招行一行长参与诈骗逾1.5亿 有银行怕追责不报案

中信资讯 2019年03月30日 14:57:15 阅读:230 评论:0

近日ﻦﻦﻥﻥﻦ,中国裁判文书网(以下简称“文书网”)公示的一则刑事裁定书(以下简称“裁定书”)显示ﻦﻨﻥﻨ,招商银行郑州分行二十一世纪支行原行长彤某参与信用证诈骗ﻥﻨﻨ,涉案金额逾1.5亿元ﻧﻨﻧ,最终导致3425.38万元未归还ﻥﻨﻥ。

招行此案并非孤例ﻧﻧﻦ。经《中国经营报》记者梳理ﻧﻥﻧﻥﻧ,文书网2019年来已公示了多起信用证诈骗相关案件ﻨﻦﻥﻦﻨ,其涉案金额均高于5000万元ﻨﻨﻥ。

信用证诈骗风险如何防范ﻦﻦﻦ?北京市问天律师事务所主任ﻦﻨﻨ、中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员张远忠表示ﻥﻦﻧﻥﻥ,银行应从三点下手:一是严格审核ﻧﻥﻧ,合同等相关文件的把关ﻧﻧﻧﻧ,可引入公证机构ﻦﻧﻧ;二是合理安排银行员工期限考核ﻧﻧﻨ,避免员工因考核压力过大盲目追求业绩ﻧﻦﻨﻥﻥ,降低风险管控ﻥﻦﻨ;三是加强内部管控ﻧﻦﻨﻨ,信用证诈骗内外勾结情况较多ﻦﻧﻥﻨ。

行长参“诈”

文书网3月下旬公示的一则终审裁定书显示ﻧﻦﻥ,招行郑州分行二十一世纪支行被内外人员勾结撬开了“门”ﻦﻥﻥﻦﻧ。

裁定书显示ﻧﻦﻥﻦﻦ,2014年5月被告人陈某ﻧﻦﻥﻥ,伙同被告人蒋某以雨田公司的名义与工艺品公司签订联合经营协议ﻧﻦﻦ,协议约定成立工艺品公司国际业务部ﻧﻦﻦﻧﻦ,开展国际信用证业务ﻧﻦﻦﻦ,该国际业务部独立核算ﻧﻦﻧ,自负盈亏ﻦﻥﻦﻥ。二人分别担任该部门的正ﻨﻧﻦ、副经理ﻦﻥﻦ。

2014年10月ﻧﻥﻧﻨﻧ,招行郑州分行二十一世纪支行行长彤某“入局”ﻧﻨﻦﻧﻨ。彤某与陈某ﻨﻨﻦ、蒋某以及许昌天地和公司法定代表人赵某ﻨﻥﻧﻧ,在明知许昌天地和公司的不动产已抵押给他人的情况下ﻨﻥﻨ,故意隐瞒该事实ﻨﻥﻨ,将该不动产另行抵押给招行郑州分行二十一世纪支行ﻨﻥﻨﻥﻦ,由彤某出具二次抵押知晓函ﻧﻨﻦﻦ。同时ﻨﻥﻥﻨ,彤某找熟人增大了该不动产的评估价值ﻨﻥﻥ,令陈某所在的工艺品公司最终获取招行2亿元人民币的信用证授信额度ﻧﻨﻧ。

北京市东卫律师事务所国际业务部部长王立律师告诉记者ﻨﻥﻥﻦﻧ,二次抵押并不违规ﻨﻥﻥﻥ,但若抵押人与银行内部人员串通侵犯银行权益ﻨﻦﻥ、财产则另当别论ﻦﻧﻧﻦ;对于银行来说ﻨﻥﻦ,二次抵押需承受的风险较大ﻧﻨﻧﻨﻨ。

裁定书显示ﻨﻨﻦﻧﻧ,在开具信用证的过程中ﻨﻨﻦﻦ,被告人陈某ﻥﻦﻧﻨﻨ、蒋某等人在自身无真实贸易的情况下ﻨﻨﻧ,又通过使用玛嘉利公司和楼勇斌公司提供的单据ﻨﻨﻧﻨﻨ,自2014年11月至2015年2月期间ﻨﻨﻧﻧ,在招行郑州分行二十一世纪支行开出信用证18单ﻧﻨﻧﻧ。其中ﻨﻨﻨ,4单信用证本金逾期未归还ﻨﻨﻨﻥﻨ,共计约512.86万美元ﻨﻨﻨﻨ,折合人民币约3425.38万元ﻧﻨﻨ。

记者就该3425.38万元如何处理等问题与招行郑州分行取得联系ﻨﻨﻥ,并按照要求发送了采访提纲ﻨﻧﻥﻦﻥ,但截至发稿ﻨﻧﻥﻥ,对方并未回复ﻧﻨﻨﻥﻥ。

诈骗所得去了哪ﻨﻥﻨ?裁定书显示ﻨﻧﻦ,经河南盛亚会计师事务所鉴定ﻨﻧﻦﻧﻦ,从2014年10月8日至2015年7月23日ﻨﻧﻦﻧ,陈某ﻧﻨﻦ、蒋某将骗取的信用证套现后回款金额共计约1.68亿元ﻨﻧﻧ,分别用于支付银行再次开具信用证的保证金ﻨﻦﻧﻦﻧ;支付玛嘉利公司和楼勇斌公司为其提供单据的提成ﻨﻨﻧ;借给许昌天地和公司法定代表人赵某ﻨﻨﻧﻧﻧ;陈某购买车辆ﻦﻦﻨﻧﻧ、手表等奢侈品自用等ﻧﻨﻨﻨ。

最终经法院判决ﻨﻧﻧﻥﻦ,相关被告人从招行郑州分行骗取信用证18单ﻨﻧﻧﻨ,涉案金额1.5亿余元ﻨﻧﻧ,情节特别严重ﻨﻧﻨﻦﻧ,以骗取金融票据罪对相关被告人进行处罚ﻧﻨﻥ。其中ﻥﻦﻨﻥ,招行郑州分行二十一世纪支行行长彤某被判处有期徒刑二年零三个月ﻥﻦﻨ,并处罚金五万元ﻧﻧﻥﻦﻥ。

风险频发

经记者梳理ﻥﻦﻥﻧﻧ,文书网2019年来已公示多起信用证诈骗案ﻧﻧﻥﻥ。

3月8日文书网公示的一则信用证诈骗相关裁定书显示ﻥﻦﻥ,浙江博通物资有限公司在某股份行杭州分行办理了额度为7000万元的贸易融资授信ﻥﻦﻥﻥﻥ,后多次用虚假的货物购买合同ﻥﻦﻦﻨ,向该股份行杭州分行申请贷款ﻨﻧﻥﻥﻧ、开立信用证和承兑汇票ﻧﻧﻦ。因资金链断裂ﻥﻦﻦ,最终导致6988.86万元银行借款本金未归还ﻧﻧﻦﻧﻦ。

1月8日文书网公示的一则裁定书显示:被告人杨某在没有实际货物进口的情况下ﻥﻦﻦﻦﻥ,使用虚假的进口贸易合同等信用证开证申请资料ﻥﻦﻧﻥ,向两家股份行申请开具共12笔信用证ﻧﻧﻦﻦ。最终造成这两家股份行损失近5700万元ﻧﻧﻧ。

值得注意的是ﻥﻥﻧ,2018年12月ﻥﻥﻧﻧﻦ,一起特大信用证相关诈骗案被一审判决ﻧﻧﻧﻨﻦ。该案中ﻥﻥﻨﻦ,青岛市中级人民法院判处被告单位德正资源控股有限公司(以下简称“德正公司”)罚金人民币30.12亿元ﻥﻥﻨ,判处被告人陈某有期徒刑23年ﻥﻥﻨ,并处罚金人民币220万元ﻧﻧﻧﻨ。法院经审理查明ﻥﻥﻥﻨﻥ,被告人陈某以德正公司为基础ﻥﻥﻥﻧ,先后实际控制经营60余家境内外公司ﻥﻥﻥ,在“德正系公司”明显不具备还款及履行合同能力的情况下ﻥﻥﻥﻥﻦ,为持续获取资金ﻥﻥﻦﻨ,陈某与同伙共同伪造仓单ﻨﻥﻥ、转货证明等货权凭证ﻥﻨﻦ,通过重复质押或将上述伪造货权凭证质押于银行等方式ﻥﻨﻦﻦﻦ,骗取13家银行贷款ﻨﻥﻥ、信用证ﻨﻥﻦﻥﻦ、承兑汇票ﻥﻨﻧﻥ,共计36亿余元ﻧﻧﻨ。

某国有银行分行内部人士告诉记者ﻥﻨﻧ,信用证是指银行根据买方请求ﻥﻨﻧﻧﻧ,开给卖方的一种保证承担支付货款责任的书面凭证ﻧﻧﻨﻦﻧ。国际业务涉及信用证的较多ﻥﻨﻨﻦ,国内相对较少ﻧﻦﻨﻥ。

王立律师表示ﻥﻨﻨ,信用证诈骗较常见的是伪造单据ﻧﻦﻨ。中信2登录信用证从诞生到现在ﻥﻨﻨﻨﻧ,就一直面临单据造假的问题ﻥﻨﻥﻧ,科技水平的提高也让单据造假变化多端ﻥﻧﻥ,不好鉴别ﻧﻦﻥﻧﻨ。虽然银行在此方面做了不少防范工作ﻦﻧﻥﻥﻨ,但仍有些防不胜防ﻧﻦﻥﻦ。

究竟银行应如何减少规避信用证相关风险ﻥﻦﻨﻥ?王立指出ﻦﻧﻦﻨ,首先ﻦﻧﻦ,银行应在开具信用证前做好风险把控ﻦﻧﻦﻦﻥ,充分调查开证申请人的资信状况ﻦﻧﻧﻦ,应做好保障措施ﻦﻧﻧ,例如要求申请人按规定缴纳保证金等ﻧﻦﻥ。其次ﻦﻧﻧﻨﻥ,银行在放款前要按照跟单信用证统一惯例(UCP600)履行合理的注意义务ﻧﻦﻦﻨﻨ。

张远忠表示ﻦﻧﻧﻧ,银行若想防范信用证诈骗风险ﻦﻧﻨ,一要严格审核ﻦﻦﻨﻥﻦ,可引入公证机构来对信用证申请人的合同等文件进行审核ﻦﻦﻨﻨ,增加安全性ﻨﻨﻨﻦ;二要将员工考核期限合理化ﻦﻦﻥ,若银行员工考核期限较短ﻦﻦﻥﻦﻦ,相对来说员工考核压力就较大ﻦﻦﻥﻥ,为了完成目标ﻦﻦﻦ,有些员工可能会铤而走险ﻦﻦﻦﻧﻧ,放低风险管控标准ﻨﻨﻨ;三是加强内部管控ﻦﻦﻦﻦ,信用证诈骗内外勾结情况较多ﻧﻦﻦﻧ。另外ﻦﻦﻧ,张远忠指出ﻦﻥﻧﻨﻧ,目前存在这样一种情况:对于诈骗行为ﻦﻥﻧﻧ,有些银行发现了也不敢报案ﻦﻥﻨ,因为怕银监会追责ﻧﻦﻦ。

来源:中国经营网

标签:中信2咨询

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